網貸20萬還不起怎麼辦

網貸分為上徵信和不上徵信的，還款優先還上徵信的貸款。可以與對方協商，表示願意還款，錄音作為證據，必要時可以保護自己，如果年利率超過24%的就是高利貸，是不合法的，如果起訴你，最後結果還是協商償還本金。

跟銀行和貸款公司協商還款時，不管有沒有錢，一定要接應，不然對方報警了定性為詐騙就真有可能坐牢。

法律依據：

《中華人民共和國民法通則》第一百零八條

債務應當清償。暫時無力償還的，經債權人同意或者人民法院裁決，可以由債務人分期償還。有能力償還拒不償還的，由人民法院判決強制償還。